С каждым годом специалистами банковской сферы придумываются всё новые методы защиты пластиковых карт своих клиентов. Но число пострадавших от финансового мошенничества при этом не уменьшается.
Самые популярные схемы мошенников в 2020 году
В 2020 году все чаще попадаются на уловки мошенников владельцы пластиковых карт с опцией бесконтактного платежа. Особенность этих карт заключается в том, что не нужно вводить ПИН-код, если сумма платежа меньше 1000 рублей. А расходных транзакций может быть неограниченное количество. Поэтому мошенникам даже не нужно контактировать с жертвой. Достаточно в любом общественном месте незаметно приложить самодельный переносный считыватель к карману или к сумке владельца такой карты. Также мошенники могут использовать для этой схемы банковские терминалы, которые были приобретены по поддельным документам.
Помимо этого популярность набирает мошенничество через социальные сети и онлайн-мессенджеры. Зачастую к потенциальной жертве в друзья просится «банкир» и предлагает кредит под 2-5 % годовых. Мошенники убеждают, что это лучший способ получения денег для любой дорогостоящей покупки (квартиры, машины). И когда человек соглашается на сделку, у него для оформления просят номер карты и CVV/CVC-код. Получив все данные, мошенники исчезают, а жертва остается без средств на счету.
Виды мошенничества с банковскими картами.
На сегодняшний день существует много видов мошенничества с платежными картами. Среди них одним из самых популярных являются фишинг и создание «карт-клонов».
Фишинг ‒ это такой способ интернет-мошенничества, при котором доверчивые держатели карт сами передают злоумышленникам номер карты, ПИН-код, CVV/CVC-код. Жертв находят через рассылку по электронной почте, социальные сети, мессенджеры и т.п. В сообщениях мошенники просят обновить реквизиты карты, заполнив, например, анкету для банка. Но ссылка, которая будет прикреплена к письму, перенесет пользователя на поддельный сайт. Разновидностью фишинга также могут быть звонки на сотовые телефоны клиентам финансовых организаций. Звонящий представляется банковским сотрудником и просит закрыть долг по кредиту. Если потенциальная жертва говорит, что кредит не оформляла, то тогда предлагается уточнить все реквизиты банковской карты. И уже после этого, получив нужные данные, мошенники могут без всяких проблем перевести деньги со счета жертвы.
Ещё один очень известный вид мошенничества с использованием банковских карт ‒ это создание «карт-клонов». Для этого мошенникам необходимо считать с намагниченной полосы карты пользователя секретную информацию. Затем создаётся так называемая «белая карта». Чаще всего это просто кусочек пластика с магнитной полосой. Туда и переносят добытую незаконным способом информацию. Далее мошенники используют эту «карту-клон» для личных целей, а истинный владелец карты с трудом сможет доказать, что он непричастен к операциям по «карте-клон», особенно если дело касается кредитных операций.
Секретную информацию, которая хранится на карте, мошенники могут добыть благодаря сговору с работниками сферы оказания услуг, развлекательных предприятий, ресторанов, отелей.
Часто мошенники для того, чтобы получить необходимую информацию с банковских карт, создают свои Интернет-магазины. Достаточно один раз что-то приобрести на таком сайте, после чего клиент автоматически становится подписчиком и с его карты ежемесячно снимается определенная сумма. А отказаться от такой «подписки» уже становится проблематично.
Не редки случаи мошенничества при операциях с банкоматами. Те же «карты-клоны» мошенники могут сделать с помощью установленных считывателей карт – скиммеров — в банкоматах. Такие накладки зачастую почти незаметны, но очень эффективно выполняют свою работу по незаконному считыванию платёжных данных. Также для того, чтобы узнать ПИН-коды карт, устанавливают микрокамеры, направленные на клавиатуру. Эти камеры могут быть размером с булавочное отверстие.
Ещё очень распространенной является схема, когда мошенник, который якобы забыл свою карту в банкомате, просит ее вытащить того, кто стоит в этот момент рядом с устройством. При этом в реализации данной схемы принимают участие два мошенника: второй стоит вблизи и выступает якобы свидетелем происходящего. Когда жертва мошенников достает карту, внезапно выясняется, что баланс на ней уменьшился на 5 000 — 10 000 рублей. Далее мошенник начинает угрожать жертве вызовом полиции и утверждает, что у него даже есть свидетель произошедшего. В результате человеку, попавшему в такую ситуацию, ничего не остается, кроме как отдать эти деньги.
Также для того, чтобы получить платежные данные, аферисты используют СМС-сообщения. Как правило, такие сообщения имитируют банковские и отправляются с короткого номера 900. В тексте пишут, что карта была заблокирована и нужно перезвонить или отправить сообщение с реквизитами карты. На случай, если клиент засомневается, у мошенников есть в распоряжении информация о балансе счёта и о последних транзакциях. Таким образом у жертвы не остается сомнений, что с ним связались действительно банковские сотрудники.
Популярной схемой мошенничества также остается «помощь родным». Очень часто её используют в отношении пожилых людей. Мошенники звонят, говоря, что они сотрудники правоохранительных органов или медицинские работники. Рассказывают, что их близкий человек попал в трудную жизненную ситуацию, и требуют срочно перевести деньги.
Что делать в случае хищения средств?
Федеральным законом «О национальной платежной системе» No 161-ФЗ от 27 июня 2011 года, согласно ст. 9 ч. 12, предусмотрено, что банк должен вернуть деньги, которые были списаны с карты без согласия клиента. Но такое обязательство применяется только в том случае, если клиент не нарушал правил использования своей банковской карты. Также есть ещё одно условие: клиент должен уведомить банк о произошедшем не позднее дня, следующего за днем извещения от банка о совершенной операции. В договоре с банком способ информирования клиентов о транзакциях и прочих операциях всегда прописывается. Поэтому следует внимательно прочитать такой договор и при необходимости оформить услугу СМС-информирования.
В случае, если обнаружено, что средства с карты были похищены, в первую очередь нужно сообщить о хищении в банк по телефону. Номер телефона банка можно посмотреть на оборотной стороне банковской карты или на официальном сайте банка. Также необходимо потребовать, чтобы карту заблокировали. Для этого можно воспользоваться личным кабинетом или онлайн-банком. Если нет возможности заблокировать карту самостоятельно, а дозвониться в банк не получается или клиент находится за границей, то можно обратиться в круглосуточную службу международной поддержки клиентов-держателей пластиковых карт: VISA +1 303 967 10 96, MasterCard +1 636 722 71 11. В большинстве стран звонок на эти номера будет бесплатным. После разговора с оператором колл-центра банка необходимо записать его ФИО и время разговора. Эти данные будут нужны потом при заполнении официальных документов в банке.
Остаток средств, которые были на карте, можно получить в кассе отделения банка.
Далее необходимо заявить в полицию о хищении лично или по телефону (02 с городского номера, 112 с мобильных телефонов). Это позволит зафиксировать факт обращения в правоохранительные органы и затруднит попытки недобросовестных сотрудников полиции незаконно отказать в праве подачи заявления о преступлении. После подачи такого заявления нужно обязательно затребовать талон-уведомление о приеме заявления, который является единственным документом, подтверждающим факт подачи заявления. Наконец последний шаг – явиться в банк для заполнения заявления о хищении средств и о блокировке счёта.
Как обезопасить свои карты от мошенников?
Для того, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно как минимум выполнять самые простые правила безопасности:
- никому не говорить номер карты, логин и пароль от мобильного банка, единоразовые пароли для входа в личный кабинет и кодовое слово.
- не оставлять банковские карты на виду, стараться держать их в надежном месте.
- не передавать карту третьим лицам, например в кафе или в отеле, чтобы мошенники не могли изготовить «карту-клон».
- подключить функцию СМС-уведомлений по операциям с банковской картой, чтобы иметь возможность полностью контролировать все расходы по карте и избежать списывания средств без участия владельца банковской карты.
- заблокировать все интернет-операции, подключать их только по необходимости, а после совершения такой операции, например покупки в интерне-магазине товаров или услуг, сразу отключать.
- установить лимит на снятие наличных и на покупки в Интернете. Это возможно сделать через мобильное приложение. Таким образом владелец карты, в случае хищения самой карты или средств с неё, сможет сохранить на счету большую часть денег до того, как успеет её заблокировать.
Заключение
Следует всегда помнить о том, что сотрудники банка никогда не будут звонить клиенту и спрашивать секретную информацию о банковской карте. Если все-таки вам поступил такого рода звонок, нужно вежливо сказать, что в данный момент вы не можете разговаривать, и положить трубку. После этого – сразу сообщить о таком звонке в банк.
Стоит отметить, что именно кардинг (кража средств с платежных карт) – это один из наиболее популярных и несомненно эффективных видов мошенничества, жертвами которого люди становятся снова и снова. В то же время можно надёжно защитить от него себя и своих родных, просто соблюдая вышеуказанные правила.