Дословно chargeback переводится как «возврат платежа». Эта услуга предполагает оспаривание проведенной транзакции, но только в тех случаях, когда отправитель столкнулся с действиями мошенников или недобросовестными продавцами. Квалифицированный юрист Злата Белик объясняет, какие существуют правила и сроки подачи заявления на chargeback.
Скажите, Злата, кто принимает участие в чарджбэке, и какие нюансы важно учитывать?
Для проведение запланированной транзакции требуется участие нескольких лиц:
- отправителя средств;
- получателя;
- банка, выступающего в роли эмитента;
- эквайера — банка, получающего платеж;
- Международной платежной системы.
Владелец банковской карты обязан правильно составить заявление на возврат средств, а также предоставить пакет документов, которые подтверждают несостоятельность сделки.
Подскажите, пожалуйста, в течение какого периода клиент имеет право подать заявку на чарджбэк?
Платежные системы устанавливают конкретные сроки, в которые отправитель сможет оспорить проведенную транзакцию. Каждый плательщик в праве подать заявление в течение 540 дней со времени осуществления покупки. Однако на подготовку документов и оформление запроса уйдет немало времени, поэтому не стоит откладывать эту процедуру.
Услуга chargeback осуществляется в такой последовательности:
- заявка поступает в банк-эмитент, который в течение 45 дней обязан предоставить платежной системе заявление и сопровождающий пакет документов;
- банк-эквайер обязуется рассмотреть заявку в последующие 30 дней и предъявить решение отправителю;
- при отклонении прошения банк-эмитент имеет право передать дело в арбитраж;
- в течение 1-2 месяцев заявка будет рассмотрена высшей инстанцией.
Оформляя заявление на возврат денежных средств, владелец карты должен правильно указать:
- реквизиты;
- цифровой код осуществленной транзакции;
- сумму, выплаченную получателю;
- главную причину чарджбэка;
- контактные данные для обратной связи;
- документальное подтверждение, предоставленное в виде скриншотов переговоров, копии договора, видео – или аудиоматериалов.
Инициатору необходимо предъявить как можно больше доказательств, подтверждающих нарушение договоренности, ведь это даст ему возможность получить свои деньги обратно. Не стоит временить с подачей заявлений, поскольку аферисты быстро заметают за собой следы, удаляя все данные, и снимая деньги с действующих счетов. Эти факторы усложняют процедуру chargeback.
Злата, поделитесь, пожалуйста, какие коды чарджбэк установлены некоторыми платежными системами?
МПС Visa предусматривает определенную кодировку для каждой отдельной ситуации:
- 30 — оплаченная посылка не дошла к покупателю;
- 57 — явные действия мошенников;
- 73 — банковская карта просрочена;
- 71 — отклонение авторизации пользователя;
- 72 — клиент не смог авторизоваться;
- 62 — транзакция носила мошеннический характер;
- 74 — представленные сведения пришли позже ожидаемого срока;
- 76 — неверно указана валюта транзакции;
- 77 — ошибка при вводе номера;
- 80 — неправильно выдан номер операции;
- 60 — оговоренные условия не были выполнены;
- 41 — отмена платежа;
- 81 — мошенники воспользовались банковской картой клиента;
- 82 — обработка перевода проводилась несколько раз;
- 75 — система не распознает операцию;
- 85 — кредит не прошел обработку;
- 53 — пришел бракованный товар или несоответствующий техническим характеристикам;
- 96 — сумма транзакции превышает установленный лимит.
Злата, поясните, о каких особенностях услуги чарджбэк необходимо знать клиентам?
Несмотря на то, что chargeback дает возможность пострадавшей стороне получить свои деньги обратно, процедура возврата имеет некоторые трудности:
- возврат осуществляется в течение 60-180 дней;
- владельцу карты понадобится терпение, а также определенные усилия, чтобы добиться желаемого результата;
- в процессе проведения чарджбэка существует угроза столкновения с мошенническими компаниями;
- все же комиссия за перевод денег сплачивается виновной стороной.
Оформляя заявку на возврат платежа, стоит правильно указывать код соответствующей причины на chargeback, а также собрать полный пакет доказательств, подтверждающих мошенничество или нарушение прав потребителей. Чтобы запрос был принят в обработку, важно в точности придерживаться установленного порядка процедуры.
Рассмотрение заявления инициатора займет около 3-х месяцев. Однако за это время компания-ответчик может оспорить законным путем предъявленные обвинения. Поэтому, прежде чем самостоятельно подавать заявление на chargeback, необходимо оценить свои возможности и силы, поскольку процедура возврата достаточно кропотливая и трудоемкая.