При использовании банковских услуг иногда приходится сталкиваться с проблемами возврата денег. Происходит это по разным причинам: списали больше положенного, транзакция произошла без ведома держателя банковской карты, произошел системный сбой. В любом случае, при подобных обстоятельствах требуется возвращать средства через чарджбэк. Эта операция вызывает у населения множество вопросов. Если рассмотреть механизм упомянутого запроса, можно с легкостью в нем разобраться.
Сегодня мы пообщаемся с юристом Юлией Гришко. Она расскажет нам о том, насколько в Райффайзенбанке реально получить чарджбэк.
— Здравствуйте, Юлия. Подскажите, как и почему появился чарджбэк?
Добрый день. Как только начали развиваться электронные платежные системы, удобство покупок в сети и их оплаты возросло в несколько раз. Клиенты финансовых организаций, имеющие на руках банковские карты, получили возможность быстро приобретать разлиную продукцию или оплачивать разного рода услуги. Но это привело к одному негативному последствию – количество мошенников, желающих развести доверчивых пользователей на деньги, сильно увеличилось. Например, появились разные брокеры. Они соглашаются принимать оплату при помощи интернет-банкинга. Вследствие подобных операций иногда выясняется, что человек теряет свои сбережения полностью или частично. Сложившаяся ситуация стала толчком для появления установленной процедуры возврата денег.
Чарджбэк изначально был задуман как быстрый и надежный, удобный метод возмещения денег. Он регулируется Международными платежными системами.
— Как работает чарджбэк?
Деньги непосредственно возвращают сами финансовые организации. Связано это с тем, что они должны разрешать спорные вопросы, связанные со списанием средств со счетов своих пользователей.
Алгоритм действий предельно прост. Сначала пострадавший составляет заявление на возврат денег, затем направляет его в свой банк. Эмитент проверяет имеющиеся сведения, затем формирует официальный запрос и передает его Международным платежным системам. Последняя отправляет документацию финансовой компании-эквайеру, где обслуживается получатель транзакции.
Если вследствие проведенных проверок подтверждается, что деньги списаны незаконно, эквайер отменяет операцию и возмещает утрату человеку. В противном случае в обслуживании отказывают.
На деле ситуация обстоит не так легко и просто, как звучит. Чарджбэк – это долгий и хлопотный процесс. Никто не хочет им заниматься – попросту не выгодно. Чарджбэк регулируется регламентами Международных платежных систем. Они значительно ужесточают правила, действующие в банках. Одним из таковых запросов является срок обращения в финансовую компанию с претензией установленного образца. Представители банков говорят, что в основном он составляет 60 дней. Но в правилах МПС прописано, что с момента осуществления «проблемного» платежа не должно пройти больше 540 дней. При этом локальные акты банков не так важны. Они на порядок ниже, нежели регламенты МПС. Поэтому их придется принимать во внимание в первую очередь. О данном моменте финансовые организации «забывают», не желая заниматься дополнительной бумажной волокитой с соблюдением весьма сжатых сроков. Так у потенциального пострадавшего утрачивается возможность рассмотрения ходатайства.
Разбирательство по чарджбэку составляет 2 месяца. Тем не менее, данный период может увеличиваться в зависимости от конкретной ситуации.
— Что вы можете сказать об опыте сотрудничества с Райффайзенбанком?
Это весьма лояльная и разумная финансовая организация. Она не отлынивает от своих обязательств. Если есть основания для чарджбэка, его инициируют.
Пользователи часто рассказывают о том, что сроки рассмотрения ходатайств на возврат денег затягивались, люди получали немало отказов в удовлетворении запросов. Такое тоже бывает, но не часто.
— Какие советы вы можете дать по увеличению шансов на получение чарджбэка?
Отказ сотрудников Раййфайзенбанка от инициации чарджбэка – одна из немногих ситуаций, связанных с недобросовестным функционированием организации. Существуют различные способы достижения желаемой цели.
Для начала необходимо удостовериться в том, что ходатайство в письменной форме было принято на рассмотрение. На руках у вас должна иметься копия документа с индивидуальным номером и датой обращения клиента.
Также требуется подготовить и предоставить хорошую доказательную базу. Без нее в чарджбэке откажут на вполне законных основаниях. Придется подтверждать, что деньги за товар или услугу были переведены, но соответствующего обслуживания заявитель так и не получил.
Кроме того, перед обращением в банк стоит попытаться мирно урегулировать возникший конфликт. Подтверждения подобных действий придется предоставить финансовой организации.
Если в чарджбэке отказали, вам должны дать письменный ответ с обоснованием вынесенного вердикта. При его неправомерности рекомендуется сходить в Роспотребнадзор, а также Центробанк и суд.