Чарджбэк — это процесс возвращения средств, переведенных с банковской карточки. Отмена транзакций стала востребованной из-за популярности покупок онлайн и связанного с ними мошенничества. Все чаще пострадавшие трейдеры благодаря данной операции пытаются вернуть утерянные деньги.
Сегодня мы пригласили юриста Василия Орлова, который рассказал подробнее о чарджбэке, и когда его проведение невозможно.
— Василий, скажите, работает ли чарджбэк в России?
Платежные сервисы Mastercard, Visa и МИР имеют четко прописанные правила, в которых указаны случаи, когда можно проводить возврат денег с помощью чарджбэка. Также предоставлены перечни главных оснований для проведения процедуры (reason codes).
Проводить ее или нет — решение банка. Это согласовано с правилами федерального закона №161 «О национальном платежном сервисе».
В Российской Федерации чарджбэк контролируется требованиями Банка России, также правилами банка-эмитента по выдаче и обслуживанию кредитных карточек, условиями проведения процедуры, которые прописываются в контракте с владельцем счета.
Если правильно собрать все необходимые бумаги, то можно вернуть переведенные средства за непредоставленную услугу, полученный поврежденный товар (а возможно, вообще его отсутствие), также за дополнительное списание денег во время осуществления оплаты или за их невыдачу банкоматом. Но это довольно обычные происшествия. А что делать, если средства попали к брокерам-аферистам? В такой ситуации появляется вопрос, можно ли использовать для их возвращения процедуру чарджбэк. Но существуют случаи, когда провести его никак не получится. Давайте разберемся поподробнее.
-
Истечение срока запроса чарджбэка
Платежные сервисы могут осуществить данную процедуру не позже, чем 540 дней с момента сделанного перевода. У большинства финансовых учреждений требования предоставления заявления для возвращения утерянных средств гораздо хуже. Например, ВТБ 24 дает для запроса чарджбэка максимум 60 дней. Поэтому, если вы не вписались в сроки, получить свои деньги назад вам вряд ли удастся.
-
Перевод был осуществлен на карточку физического лица
Если брокер говорит, что провести оплату нужно на счет физического лица, то немедленно прекращайте сотрудничать с ним. Это говорит о том, что он 100% аферист. В этом случае вы никак не сможете доказать банку, что перевели деньги на карточку для оплаты услуги. Финансовые учреждения считают такие платежи не покупками, а подарками или благотворительностью. При проведении оплаты средства обязаны поступить на расчетный счет компании.
-
Перевод с использованием криптовалюты
За минувшие 3 года число кошельков для криптовалюты значительно увеличилось. Согласно данным сервиса Statista, на сегодняшнее время по всему миру ими пользуются около 42 миллионов людей.
Конечно же, их востребованность не может быть не связана с распространением оплаты различных услуг и продукции через криптовалюту и подставных людей. Если появится спорная ситуация, то осуществить отмену криптовалютного перевода просто невозможно. Это предотвращает само их устройство. Также нельзя определить настоящую личность получателя средств, это может сильно озадачить сотрудников правоохранительных органов при обращении жертвы. Псевдоброкеры этим пользуются и часто требуют проводить пополнение баланса криптовалютой на своей платформе.
-
Платежи осуществлены через системы Вестерн Юнион, Юнистрим или Золотая Корона
Если оплата проводится через платежный сервис с использованием банковской карточки, то может показаться, что проблем нет. Но это далеко не так. Через специальные системы средства отправляются на карты физических лиц, поэтому провести чарджбэк не получится.
В этом случае у пострадавшего остаются хотя бы данные получателя: настоящие ФИО и номер мобильного. Если владелец этого счета окажется гражданином РФ, то жертва сможет легко обратиться с полученной информацией в правоохранительные органы.
-
Платеж проведен наличными
Иногда желающие поработать на валютном рынке могут попасть и в такие обстоятельства. Работники компании лже-брокеров требуют осуществить оплату наличкой. И при этом «случайно» забывают выдать квитанцию или чек для подтверждения проведения оплаты. Соответственно, без доказательств нельзя провести чарджбэк.
-
Пополнение электронного кошелька QIWI или Яндекс.Деньги
С 20.03.2017 года пользователи платформы Яндекс.Деньги могут делать отмену платежей. Но данную процедуру можно применять не на все переводы. Есть некоторые правила:
- претензию для возвращения денег можно подать только на физические приобретения, а не услуги;
- оплата должна прийти на счет юридического лица, а не физического;
- вернуть средства можно только, если заказанный товар очень отличается от предоставленного на сайте или доставлен не в срок;
- заявку можно отправить не позже, чем через 7 дней после получения.
В любых других ситуациях отменить платежи с помощью Яндекс.Деньги нельзя.
Вернуть средства через QIWI можно, если:
- пострадавший предоставит четкие подтверждения несоблюдения договоренности: изделие не получено, а услуга не оказана частично или полностью;
- продавец отказывается сменить поврежденную продукцию или забрать ее обратно.
Как и в Яндекс.Деньги, необходимо, чтобы оплата осуществлялась на счет организации, а не на физическое лицо.
— Василий, а кто может помочь вернуть утерянные средства?
Можно попытаться самостоятельно отправить запрос на проведение чарджбэка или же обратиться к квалифицированным специалистам.
В такой ситуации важно снова не наткнуться на аферистов, которые гарантируют полное возвращения переведенных средств. Настоящие профессионалы сразу предупреждают, что вернуть всю сумму может не получиться.
— Давайте подведем итоги
Чарджбэк — сама по себе процедура непростая, но возможная. Хотя, финансовые учреждения берутся за нее часто неохотно. Очень важно придерживаться установленных сроков, грамотно написать заявление и предоставить четкие доказательства.
Будьте внимательными и никогда не переводите средства на карты физических лиц. Не доверяйте сразу же без проверки каким-либо Форекс-дилерам и брокерам, а также различным юридическим организациям. Без уверенности в их надежности не начинайте сотрудничество, чтобы не наткнуться на аферистов, ведь из-за мошенников есть огромная вероятность остаться просто ни с чем.