Далеко не все граждане России, ставшие жертвами мошенников, при переводе денежных средств знают, как правильно и успешно решить проблему. Случаев мошенничества в интернете очень много, и они увеличиваются с каждым годом. Сегодня мы поговорим с юристом Александром Власовым о том, в каких случаях можно обратиться в банк для возврата денег, узнаем, что такое коды чарджбэк, что они означают, и когда у клиента есть возможность вернуть деньги.
– В каких случаях граждане обращаются в банк для возврата средств?
Запросы на возврат средств мы можем разделить на три группы:
- Осознанный перевод и попытка вернуть деньги.
- Транзакция, совершенная ошибочно.
- Перевод с карты клиента, который совершенный третьими лицами без согласия держателя банковской карты.
Первый случай довольно распространенный, так как сегодня все больше людей приобретают товары в интернете. К сожалению, не всегда покупатель получает желаемый продукт. Пожалуй, каждый, кто совершал покупки в интернет-магазинах, хотя бы раз сталкивался с проблемой и получал на почте вовсе не тот товар, который оплатил. Заказ может прийти клиенту в ненадлежащем состоянии или не соответствовать фото и описанию на сайте. Некоторые закрывают на это глаза и оставляют вещь, другие действуют осознанно и требуют от нечестного продавца возврата денег. Следует рассмотреть именно те случаи, когда продавец отказывает покупателю в возврате оплаты, игнорируя обращения. Только в этой ситуации можно обратиться за помощью в банк и потребовать чарджбэк.
– Часто ли клиентам отказывают в возврате денег?
Подобные проблемы нередко бывают следствием некорректной работы сайта, технических работ платежной системы. Не стоит забывать и о человеческом факторе. Однако чаще всего проблема решается довольно просто. По статистике в 97% случаев продавцы реагируют на проблему и быстро возвращают клиенту деньги за товар.
Стоит детальнее рассмотреть случаи перевода денег не за приобретенный товар, а оплаты в разные финансовые структуры, их немало. Несмотря на всем известные скандалы с МММ и Forex, которые долгое время были на слуху, люди продолжают искать легкие способы заработка и вкладывают деньги в сомнительные структуры, надеясь разбогатеть. Некоторые переводят все свои сбережения на виртуальные счета, которые в последствие опустошают нечестные брокеры. Обращения в банки с просьбой провести чарджбэк наиболее распространены именно в этих случаях.
– Что необходимо для возврата денег в такой ситуации?
Граждане, которые стали жертвами брокеров-мошенников, знают, что для возврата денег необходимо составить соответствующее заявление, подробно расписав в нем причины обращения в банк, а также доказательства перевода денег мошенникам.
Также следует указать специальный код для возврата денег. Это поможет попавшему в неприятность покупателю или инвестору не только вернуть деньги, но и сэкономить время. Следует отметить, что процедура чарджбэк довольно длительная, банк предоставляет ее бесплатно. Однако клиенту придется запастись терпением и приложить усилия.
– Назовите коды чарджбэк.
Кодов чарджбэк слишком много, не перечислишь. Их использует каждая платежная система. Мы рассмотрим наиболее востребованные. Если ваши читатели не найдут в статье код для решения своей проблемы, переживать не нужно. Специалисты банка, рассмотрев случай клиента, помогут и подскажут верный код.
Итак, мы можем выделить пять наиболее распространенных ситуаций и кодов Mastercard и Visa, двух самых популярных платежных систем:
- товар или услуга, купленная клиентом, не соответствует характеристикам, заявленным продавцом. В данном случае для Mastercard используется код 4853, а для Visa – 53;
- после оплаты товара или услуги продавец повысил стоимость и требует от клиента доплаты, отказываясь отправлять заказ, в Mastercard следует использовать код 4831, а в Visa – 76;
- если по ошибке клиента или в результате некорректной работы сайта, с покупателя дважды списали средства за один товар, нужно использовать код 4834 для Mastercard и 82 для Visa;
- покупатель оплатил товар и может подтвердить это. Он предоставил квитанцию, а продавец не может подтвердить факт отправки товара, клиент должен использовать код 4855 для Mastecard или 30 для Visa.
- оплата с карты была совершена без ведома ее владельца, есть факт кражи или мошенничества. Для возврата денег на Mastercard нужно использовать код 4863, а на Visa – 81.
– Какие коды может использовать клиент в случаях, когда транзакция выполнена успешно, но он не уверен в честности продавца?
В MasterCard используется несколько кодов:
- 4849 – клиент заметил сомнительную активность продавца после оплаты;
- 4840 – если платежную операцию обработали мошенники;
- 4846 – был указан неверный код валюты совершенной платежной операции;
- 4850 – спор или конфликт с продавцом при внесении очередного платежа.
Visa предусматривает такие коды чарджбэка при мошенничестве:
- 57 – клиент заметил множество платежных операций, выполненных третьими лицами;
- 62 – платежная операция фальшивая;
- 83 – мошенники списали деньги со счета без карты.
Но не стоит забывать о том, что нарушение любой транзакции может быть вызвано техническими проблемами. В этих случаях используются такие коды чарджбэк для Mastercard:
- 4808 – при запросе клиент не получил авторизацию;
- 4812 – в квитанции оплаты не указаны реквизиты счета;
- 4840 – полное отсутствие авторизации;
- 4841 – платежная операция, совершаемая регулярно, отклонена по какой-либо причине;
- 4842 – деньги поступили на счет с опозданием;
- 4846 – код валюты неверный или не подтвержден платежной системой;
- 4859 – в договоре с клиентом о покупке появились дополнения;
- 4860 – отказ в обработке кредита;
- 4870 – ответственность за совершенную транзакцию перешла на банк, пропустивший перевод средств мошенникам;
- 4871 – ответственность за транзакцию перешла на «нечиповую» сторону.
В системе Visa используются такие коды:
- 41 – периодическая платежная операция была отменена;
- 71 – авторизация отклонена;
- 72 – отсутствие авторизации;
- 73 – срок действия банковской карты, с которой совершен платеж, истек;
- 74 – поступление оплаты с опозданием, когда товар уже не продается или продан другому клиенту;
- 75 – транзакция не распознана;
- 76 – некорректная работа системы или неверный код валюты;
- 77 – реквизиты счета не соответствуют действительному;
- 85 – обработка кредита не выполнена;
- 86 – транзакция произведена другим способом, но продавец не отреагировал.
– Что еще необходимо знать клиентам, желающим провести чарджбэк?
Перечисленными кодами стоит пользоваться. Эта информация есть в открытом доступе и действительно помогает пользователям вернуть средства. Однако подходить к решению проблемы нужно предельно внимательно. Каждая платежная система, виртуальный кошелек или банк возвращает деньги в определенные сроки после совершения оплаты. О сроках забывать не стоит. Сам по себе процесс чарджбэк отнимает немало времени. Попав в сложную ситуацию, необходимо действовать как можно быстрее. Если сроки проведения чарджбэка еще не истекли, нужно незамедлительно собрать доказательства осуществления транзакции и обратиться в банк. Кроме заявления на возврат средств пострадавшему от мошенников нужно предоставить все возможные доводы его правоты, это могут быть:
- скриншоты переписки с мошенниками, письма-претензии, описание товара или услуги, квитанции оплаты, подтверждение покупки из личного кабинета в интернет-магазине;
- видео-сообщения от мошенников, где они гарантируют предоставления услуги или заказа, которые клиент не получил;
- аудиозаписи телефонных переговоров с брокерами и продавцами или их представителями;
- чеки оплаты и любые существующие доказательства, которые могут помощь клиенту вернуть его деньги.
– Могут ли банки отказать в выполнении чарджбэк?
Как правило, банкам не выгодно возвращать денежные средства клиентам. Во-первых, процедура продолжительная. А, во-вторых, банк ничего не получает с отклоненной платежной операции, так как чарджбэк предоставляется бесплатно. Тем не менее отказать клиенту сотрудники банка не имеют права. Именно поэтому чарджбэком можно и нужно пользоваться, настаивая на возврате денег. Эта процедура поможет пострадавшим добиться справедливости в относительно короткие сроки. А зная коды чарджбэк и их значения, обращаясь в банк «подкованным» в данном вопросе, клиент повышает свои шансы на успешный возврат денег.