Сотрудничество Альфа-Банка с международными платежными системами MasterCard и Visa предполагает следование определенным правилам, которые обеспечивают надежность совершения финансовых переводов и других операций. Распространенной мерой предосторожности для держателей карт Альфа-Банка является услуга Chargeback, позволяющая клиенту вернуть свои денежные средства, отменив проведенную транзакцию. Квалифицированный юрист Эдуард Ковалев рассказывает о тонкостях проведения этой процедуры.
В каких случаях Альфа-Банк инициирует возврат платежей?
Для выполнения чарджбэка банку-эмитенту необходима веская и обоснованная причина. В противном случае банковская система будет перегружена заявками на возврат, не имеющими серьезного повода. Для обращения в Альфа-Банк с подобной просьбой необходимо:
- подать заявление в отведенный банком период;
- предоставить документы или другие материалы, подтверждающие законность предъявляемых требований на аннулирование транзакции;
- предъявить банку цифровой код, указанный обслуживающей платежной системой для данной сессии;
- представить ряд доказательств, показывающих, что услуга чарджбэк действительно необходима, поскольку все остальные возможности решить проблему были безуспешны.
Владелец банковской карты Альфа-Банка должен в обязательном порядке выполнить упомянутые условия, чтобы заявку приняли в обработку и в итоге вернули деньги на счет.
Скажите, Эдуард, при каких обстоятельствах транснациональные финансовые корпорации могут оспорить выполненную транзакцию?
Заявление клиента на возврат денежных средств считается действительным при условии, что:
- перевод не был проведен, но числится в базе данных банковского счета держателя карты;
- приобретенный товар либо услуга (реквизиты карты заявителе должны быть указаны в транзакции) не соответствуют описанию, бракованные, не были доставлены или доставлены позже оговоренного срока;
- сумма, списанная со счета владельца карты, не соответствует цене, указанной в прайс-листе компании;
- представитель фирмы поменял сумму покупки без ведома покупателя либо провел транзакцию несколько раз;
- финансовая операция была явным проявлением мошенничества.
Каждая платежная система предоставляет руководство с детальным описанием подобных случаев и соответствующим им цифровым кодам, которые клиент банка должен указывать при подаче заявления на Chargeback.
Держатель карты обязан документально доказать банку-эмитенту проведенный платеж. Для этого к заявлению клиент должен прикрепить ряд материалов:
- распечатанную квитанцию осуществленной транзакции;
- снимок экрана беседы или записанный на диктофон разговор;
- скриншот проводимых через интернет-банкинг операций;
- фотографии некачественного товара, а также видеозапись распаковки посылки.
Отправить Альфа-Банку заявление на возврат денег с пакетом документом можно почтой. Однако чтобы сэкономить свое время, лучше непосредственно обратиться в отделение банка либо прислать обращение в электронном виде. Все же не каждый сотрудник сможет помочь заявителю в решении проблемы, поэтому необходимо найти специалиста, разбирающегося в сфере Chargeback. Для этого владельцу карты понадобится проявить настойчивость, чтобы вернуть утраченные деньги.
Эдуард, расскажите, как поэтапно проходит процесс возврата финансовых средств клиента?
Чарджбэк включает в себя ряд сложных бизнес-процессов. По этой причине платежные системы стремятся максимально обезопасить проводимую процедуру. Рассмотрение вопроса проходит в течение нескольких месяцев. Это совсем немного по сравнению с судовыми тяжбами, к которым иногда прибегают клиенты. Chargeback проходит в несколько этапов:
- Банк-эмитент, в нашем случае Альфа-Банк, отправляет по электронной почте заявление с прикрепленными документами в банк (эквайер), который осуществил перевод.
- Сначала дело рассматривается без привлечения арбитров. При необходимости банк-эквайер может потребовать получателя оспариваемых денежных средств предъявить необходимые документы.
- Решение принимает банк, выполнивший транзакцию. После возвращения денег на счет отправителя спор считается закрытым.
- Банк-эмитент имеет право на согласование принятого эквайером решения. Для этого отправляется запрос в арбитраж MasterCard или Visa.
- Заключительное решение, которое примет платежная система, не подлежит оспариванию.
Давайте подведем итог.
Эффективность услуги чарджбэка в Альфа-Банке показывает статистика. Пользователям платежных систем блокируют счета в том случае, если процент оспариваемых переводов будет превышать 1-2% от общего оборота. При этом участник не сможет дальше продолжать свою деятельность. Подобная ситуация обстоит и во всех банковских учреждениях в мире.