Благодаря развитию различных информационных технологий, на рынке появляются все больше новых вариантов для эффективного инвестирования денег. Трейдеру не надо проходить специализированное обучение или же оформлять соответствующую лицензию. Сейчас начать работу на финансовом рынке можно всего лишь с помощью программы, которая устанавливается на компьютер или телефон.
Те, кто хочет инвестировать и получать с этого доход, должны разбираться в экономике. Но трейдинг — это рисковая сфера, в которой даже небольшая ошибка может повлечь за собой значительную потерю средств. Нужно быть всегда готовым к таким ситуациям.
Главным недостатком является риск наткнуться на компанию псевдоброкеров, которые просто выманят деньги и в результате оставят трейдера ни с чем. Вычислить их сразу довольно сложно, но реально. Также можно вернуть утерянные средства, которые находятся на счете брокерской платформы.
Чтобы разобраться в этом, мы попросили юриста Наталию Лебедеву подробнее рассказать об осуществлении процесса возврата денег и его особенностях.
— Наталия, поделитесь, пожалуйста информацией: какие существуют методы воздействия на лже-брокеров.
Для возвращения переведенных средств есть несколько методов:
- Напишите заявление в правоохранительные органы. Этот шаг принесет результаты, если брокер находится на территории России. Но таких случаев имеется около 10% от всего количества. Сотрудники госучреждений очень часто не хотят разбираться с организациями мошенников, которые зарегистрированы за границей.
- Обратитесь в международную компанию, которая контролирует финансовые дела брокеров. Если она получит необходимый запрос, то просто обязана предпринять какие-то меры. Но даже если поданное заявление примут и откроют дело, нет гарантий, что жертве вернут средства: иностранные регуляторы, по сути, россиянам ничем не обязаны.
- Отправьте заявление в Роспотребнадзор или Центробанк России. Этот способ сложно назвать полностью действенным, ведь данные госучреждения могут повлиять только на работу брокеров, у которых есть необходимые лицензии.
Самый эффективный вариант — процедура возврата денег чарджбэк.
— Расскажите, что такое чарджбэк и какие его особенности?
Чарджбэк — это процедура отмены осуществленного платежа. Ее оказывают банки, которые сотрудничают с международными платежными системами — MasterCard, Visa и Мир. Этот способ возвращения средств действует по всему миру, причем не важно, где именно находятся аферисты и пострадавшие. Правила проведения этой операции прописаны в регламенте одной из платежной систем.
— Как осуществляется чарджбэк?
Данная процедура выполняется по четко установленным правилам. Трейдеру необходимо собрать все подтверждения переводов средств мошенникам, а также доказательства невыполнения компанией клиентского соглашения. Также показать, что организация получила деньги, но не предоставила нужные услуги.
Затем надо написать заявление. Вместе со всеми собранными доказательствами документ необходимо предоставить в банк-эмитент. Лучше самостоятельно обратиться в филиал, ведь это будет эффективнее, можно сразу же исправить неточности, о которых оповестит сотрудник учреждения. В банке нужно описать, как происходил сам обман и назвать точное основание запроса чарджбэка.
Если все сделано правильно, банк-эмитент отправит заявление банку-эквайеру. Он должен или подтвердить возвращение средств, или отказать в осуществлении процедуры. Причиной негативного ответа может стать недостаток весомых доказательств вины аферистов. В такой ситуации придется обращаться в арбитражную комиссию, ведь только она принимает окончательное решение. Его нужно обязательно исполнить и невозможно обжаловать.
К подтверждениям вины брокера относят:
- банковские выписки, доказывающие переводы денег;
- скриншоты личного аккаунта на платформе;
- фото переписок с мошенниками в мессенджерах или электронной почте.
Также можно предоставить запись телефонных разговоров и копию договора с псевдоброкером (если есть). В контракте можно выделить определенные пункты, которые нарушили аферисты.
— Наталия, а какие могут быть проблемы?
Чарджбэк является неким наказанием для мошенников. Международные платежные системы пользуются данной процедурой еще с 1974 года, а в России только на протяжении последних 5 лет. Очень часто проблемы с возвратом возникают из-за несоответствующей подачи собранных документов. Это может быть обусловлено недостатком нужных знаний о процессе у самого пострадавшего или же работника банка, который принимает заявление. Опыт и понимание нюансов процесса больше всего помогают получить позитивный результат. Чтобы не пришлось справляться с дополнительными проблемами, лучше обратиться за юридической помощью. Квалифицированные специалисты соберут весомые доказательства и смогут правильно обосновать правоту жертв.