Сегодня в интернете распространен способ мошенничества торговли на финансовом рынке, а именно – брокеров. Лже-компании обманывают немало взрослых людей, разводя их на деньги. И кажется, что адекватного трейдера обмануть на фигурирующие суммы проблематично. Оказывается, нет.
Сегодня мы пообщаемся с юристом Миланой Авдеевой. Она расскажет нам, как брокеры обманывают людей, а также, каким образом можно оформить чарджбэк через ПриватБанк.
— Здравствуйте, Милана. Скажите, как умудряются мошенники развести на огромные суммы денег взрослых людей? Неужели они настолько хорошо обрабатывают клиента?
В действительности сделать это очень легко, особенно если знать, на какие рычаги правильно давить. Лже-брокеры прекрасно разбираются в подобных делах.
Аферисты уверяют, что они поддерживают сотрудничество с официальными юридическими компаниями. Но по факту ничего такого нет. У подобных организаций нет ни регистрации, ни лицензии на осуществление деятельности.
Обычно жертва начинает думать, что она работает на настоящем Форексе, сможет заработать огромное количество денег в кратчайшие сроки. При этом лже-компании делают вид, что они действуют во благо трейдеров. Каждому человеку назначают так называемого аналитика – того, кто будет помогать в торговле. Он дает ценные советы по процедуре заключения сделок, а также направляет «жертву» в нужное русло.
По факту аналитик обрабатывает человека и оказывает на него определенное психологическое давление. Он делает так, чтобы трейдер инвестировал все больше и больше. А если средства пропадают, убеждает, что во всем виновата сложившаяся ситуация на рынке, техсбой или иной форс-мажор. Любая причина за исключением работы «биржи».
В конечном итоге, депозит попросту сливают. И в этом случае приходится думать, как вернуть средства. Единственным вариантом решения проблемы является инициация чарджбэка.
— Что такое чарджбэк?
Так называют процедуру отмены транзакции, в ходе которой человеку возвращают переведенные средства.
Если денежный перевод совершался через ПриватБанк, вы тоже сможете воспользоваться чарджбэком. Но данная операция не слишком быстрая. Она требует определенной подготовки. Без нее возместить деньги невозможно.
— Милана, какие особенности чарджбэка вы можете выделить?
Чарджбэк доступен не всем клиентам ПриватБанка и далеко не всем пострадавшим от лап лже-брокеров.
Дело в том, что в обязательном порядке транзакция должна быть проведена при помощи банковской карты Виза, Мастеркард или Маэстро. Они работают через международные платежные системы.
Также с момента осуществления возвращения платежа должно пройти не больше установленного срока. Для каждой ситуации он разный. Уточнять данную информацию необходимо на сайтах МПС.
Еще один нюанс – сбор доказательной базы. Жертва должна подтвердить, что она пострадала от рук мошенников, а именно – что брокер не выполнил условия имеющегося соглашения. Он мог полностью отказать в той или иной услуге или оказать ее частично, с ошибками, не так, как оговаривали изначально.
— На что еще нужно обращать внимание?
Во-первых, не каждый поданный запрос будет удовлетворен. Только 20 % от всех ходатайств, отправленных в Международные платежные системы, получают положительные ответы.
Во-вторых, далеко не у всех есть шанс на инициацию чарджбэка. Не все украинские платежные системы работают с МПС. Например, «Украинское платежное пространство» функционирует автономно.
— Вы говорили, что можно сделать чарджбэк через ПриватБанк. Как именно?
Если вы решительно настроены на возврат денег, необходимо понимать, что процедура отмены операции отнимает определенное количество времени. Она предусматривает свои особенности и требует от человека терпения и сосредоточенности. Некоторые обстоятельства и нюансы способны тормозить операцию. В идеале самостоятельно не нужно действовать, в инициации чарджбэка всегда помогут опытные юристы.
В целом у ПриватБанка процедура отмены транзакции осуществляется так, как и у других финансовых организаций, сотрудничающих с МПС.
— С чего необходимо начать инициацию?
Для начала, нужно уточнить основную причину подачи заявления в соответствующие инстанции. Просто сказать «меня обманули» недостаточно. Банки не занимаются подобными делами. Ссылаться придется именно на не оказанные должным образом услуги. Об этом нужно написать в ходатайстве.
Требуется подобрать правильный код основания возврата. В данном случае МПС смогут направить ходатайство в правильный отдел, который занимается конкретными проблемами.
После этого придется собрать доказательную базу, которая подтвердит факт мошенничества, точнее, неисполнения брокером обязательств. Придется изрядно постараться, чтобы доказать свою правоту.
— Что необходимо сделать для этого?
Сначала нужно сходить в банк-эмитент и запросить 2 документа – форму ходатайства на отмену совершенной операции, а также выписку по своему счету. Это поможет указать на факт перевода средств лже-компании.
Далее необходимо создать скриншоты личного кабинета на «бирже», а также историю операций и заявки на вывод средств из системы.
После этого рекомендуется сообщить брокеру о расторжении договора на использование предлагаемых им услуг. На этом этапе стоит потребовать вернуть деньги на счет в банке. Обычно операция отказа от соглашения отнимает до трех суток. Если потенциальный мошенник проигнорировал обращение, придется пойти еще дальше.
А именно, подать имеющиеся доказательства в банк-эмитент и дождаться результата предпринятых действий. Обычно, на разбирательство занимает от 1 до 2-х месяцев.
При этом бдительность никогда нельзя терять, некоторые юристы и консультанты не всегда хорошо разбираются в том, что собой представляет чарджбэк. Придется заранее побеспокоиться о том, чтобы вас обслуживал только опытный персонал. Лишь так удастся снизить риски, связанные с потерей денежных средств.
Если неопытный работник допустит ошибку, в инициации чарджбэка будет отказано. Как следствие – придется все начинать с самого начала. Чем больше времени прошло с момента совершения операции на отмену, тем меньше шансы на успех.
Также стоит заранее поинтересоваться, что потребуется конкретному банку для успешной работы над сложившейся ситуацией.
Иногда бывает, что работники финансовой организации всеми силами отговаривают пострадавшего от чарджбэка. Если вы чувствуете свою уверенность в запрошенной операции в ПриватБанке, стоит проявить настойчивость.
— А может ли банк отказать в инициации?
Нет. Если установленные сроки обращения с жалобой не пропущены, а также соответствующий пакет документов предоставлен вовремя. В противном случае – да. Иногда некомпетентные работники просто не хотят заниматься своей работой, поэтому они отговаривают от чарджбэка.
— Как быть, если банк отказал в операции?
Отказ в чарджбэке – распространенное явление. Если соответствующий ответ был получен, письмо необходимо внимательно изучить. Причина вынесенного решения должна быть обоснована.
Если в документе нет ссылки на конкретное обстоятельство, по которому был получен отказ, можно пожаловаться. И тогда, как правило, дело будет пересмотрено.
— Куда обращаться с жалобой на отказ в чарджбэке?
Во-первых, в головной офис финансовой компании, где должны увидеть, как работают филиалы организации, а затем отреагировать на допущенные нарушения.
Во-вторых, можно обратиться непосредственно в Международные платежные системы. Придется написать, что продавец не выполнил условия договора, а банк отнесся к сложившейся ситуации предвзято. Менеджеры МПС смогут довольно быстро разобраться с проблемой. Они обращаются в головной офис финансовой организации, после чего проблема исчезает.
В-третьих, на нарушение можно попросить отреагировать Национальный банк Украины. Он тоже довольно быстро решает проблемы, связанные с некорректной работой финансовых организаций в стране.
Практика показывает, что при обращении в соответствующие инстанции банки быстро исправляют свои ошибки. В частности, отказы люди получают из-за отлынивания персонала от непривычной для них работы. Головной офис финансовой организации при этом будет делать все, чтобы побыстрее придать делу ход.
— А можно ли столкнуться с мошенниками при запросе чарджбэка?
Непосредственно в банке – нет. Главное – правильно оформить первую заявку в ПриватБанке. Сделать это рекомендуется при помощи опытных юристов, специализирующихся на чарджбэке, ведь представители банков не всегда хорошо разбираются в нюансах соответствующей операции.
И здесь придется проявить немалую бдительность. Мошенники встречаются повсюду. Некоторые маскируются под юридические компании, которые помогают сделать чарджбэк. К малоизвестным компаниям лучше не обращаться. Стоит посмотреть тематические форумы и сходить к тем, кто уже не раз помог трейдерам восстановить справедливость.
Если вы решили найти юридическую контору своими силами, обязательно обратите внимание на рекламу. Ее очень много. Доверять большинству подобных сообщений не рекомендуется, если внимательно их прочесть, появятся разного рода несостыковки.
— Какие, например, несостыковки?
Некоторые юридические организации обещают стопроцентную эффективность. То есть, точно вернуть деньги пострадавшему. Да еще и через любые платежные системы. Это – обман.
Как я уже говорила, удовлетворяется лишь треть всех поданных запросов. Также процедура может осуществляться только через операции по Визе, Мастеркард или Маэстро.
Как только клиент отдаст юристу деньги в качестве предоплаты за услуги, представители соответствующей конторы перестают выходить на связь.
— Можно ли как-нибудь отличить мошенника от добросовестной организации?
Да, но от ошибок никто не застрахован. Обычно мошенники ведут агрессивную политику. Они стараются активно и навязчиво предлагать свои услуги при помощи социальных сетей, СМИ и поисковых систем. Как правило, для заманивания клиентов используется предложение бесплатной консультации.
Лже-юристы обычно настойчиво предлагают созвониться и рассказать о плюсах работы именно с их организацией. От подобных предложений лучше отказываться потому, что телефонный разговор – прекрасный способ психологического давления. А аферисты точно знают, как убедить жертву отдать имеющиеся деньги.
Обратить внимание стоит еще и на то, где фактически зарегистрирован офис компании. Мошенники обычно не оформляются на территории страны, в которой они «ведут деятельность». Лицензии у подобных организаций тоже нет и быть не может.
Кстати, лицензию, если о ней заговорили, можно проверить по Единому государственному реестру. Он находится на веб-сайте Министерства юстиции Украины.
Пожалуй, это все. Рассказанные советы обязательно помогут грамотно подойти к инициации чарджбэка в ПриватБанке. Но лучше обращаться для этого к опытным, проверенным временем и практикой специалистам.