В 21 столетии жизнь значительно ускоряется благодаря новейшим технологиям. Сегодня можно выполнять много действий, не выходя из дома. К примеру, сделать выгодную покупку онлайн, не тратя время на походы в магазины. Достаточно просто ввести нужный поисковый запрос и затем выбрать наиболее подходящий вариант.
Но вместе с комфортом появляются и различные виды онлайн-мошенничества. Соцсети, разнообразные мессенджеры, порталы для покупки и торговли, поиска работы — все они на прицеле у аферистов, благодаря посещаемости в несколько сотен тысяч каждый день.
Их основная задача понятна — присвоить чужую прибыль. По этой причине разработано множество махинаций, которые связаны с операциями с банковскими карточками и другими безналичными расчетами.
Мы пообщались с юристом Еленой Скворцовой, которая рассказала об известных способах обмана, и как жертвы могут провести возвращение утерянных средств.
— Елена, поделитесь, пожалуйста, информацией о самых популярных схемах мошенников
Основываясь на своем опыте, могу выделить три самые распространенные.
Фишинг
Аферисты намеренно создают сайты, которые по внешнему виду не отличить от оригинальных страниц известных финансовых учреждений. С помощью СМС-сообщений, мессенджеров и электронной почты они заманивают потенциальных жертв. Также рассылают уведомления, что якобы с их счета сняли определенную сумму. Чтобы проверить эти операции, обманщики предоставляют ссылку на лендинг. Люди, не проверяя подлинность ресурса, вводят логин и пароль своего интернет-банкинга, которые воры «вылавливают» в свою базу. После этого балансы незнакомцев просто опустошают.
Похожую схему применяют и в создании интернет-магазинов. Псевдопродавцы вместо официальной страницы банкинга предоставляют фишинговую для осуществления быстрой покупки по низкой стоимости. Пострадавший проводит платежи, но деньги попадают не в магазин, а прямиком в карманы аферистов.
Объявления о продаже чего-либо
Нечестные торговцы на таких платформах, как: Avito, Юла, «Из рук в руки» — оформляют публикации о распродаже популярной продукции по низкой стоимости. Покупатели ничего не подозревают и переводят полную сумму, чтобы как можно быстрее получить свой заказ. Если они отказываются осуществлять полную предоплату, то мошенники удаются к хитростям и начинают убеждать сделать это. Главный их аргумент, что этот способ позволяет больше сэкономить, так как не придется доплачивать за доставку с наложенным платежом.
Но есть и другая возможность использования объявлений. Аферисты пишут настоящему продавцу любой продукции, что-то заказывают и получают реквизиты карты. Затем они создают почти идентичную публикацию с теми же товарами. Когда другой покупатель осуществляет заказ, они передают реквизиты правдивого продавца. В конечном итоге, они бесплатно получают необходимые вещи, а их клиент остается ни с чем.
Лже-брокеры
Валютные депозиты в банках имеют процентные ставки, чаще всего не выше трех процентов. Вкладчики просто ничего не теряют. А если учитывать инфляцию, то существует риск потери тех накоплений. По этой причине огромное количество людей, которое всегда увеличивается, ищут альтернативные методы хранения или преумножения своих денег.
Большинство отдают предпочтение торговли на финансовых рынках. Но в данной сфере существуют опасные риски наткнуться на псевдоброкеров.
Мошенники создают компании-однодневки, которые регистрируют в офшорных государствах. Но чаще всего они публикуют ненастоящие свидетельства. Трейдерам обещают невиданные богатства, постоянный солидный доход. А затем просто подключают к приложениям, которые только имитируют проведение каких-либо действий на бирже.
Пострадавший видит, как стремительно увеличивается прибыль. В это время «аналитики» из организации просто высасывают все возможные ресурсы. Они уговаривают переводить суммы побольше, чтобы якобы вкладывать в прибыльные договоры. История заканчивается, когда трейдер хочет вывести заработок со своего счета на платформе. Обманщики сливают депозит и успешно исчезают.
— А вы считаете, что чарджбэк — это оружие против интернет-мошенников?
Да. Ведь вернуть утерянный заработок через судебные и правоохранительные органы почти невозможно. Аферисты регистрируют свои организации в офшорах, а там законы РФ бессильны. Еще они тщательно скрывают информацию об владельцах.
Именно поэтому в таких ситуациях самым подходящим и надежным вариантом возврата украденных денег является чарджбэк — процесс оспаривания платежа через банковскую карту. Его практикуют финучреждения, которые сотрудничают с Международными платежными сервисами Mastercard, Visa и отечественной МИР. Правила проведения данной процедуры можно прочитать полностью в специальных регламентах:
- Мастеркард — «Chargeback Guide»;
- Виза — «Visa Core Rules and Product and Service Rules»;
- приложение 6 к Правилам системы «МИР» «Порядок разрешения конфликтов».
Чтобы запросить отмену транзакции, необходимо обратиться в отделение обслуживающего банка с заявлением и подтверждениями нарушения заключенного договора. Опротестовать платежи можно только при условии, если они подходят по таким критериям:
- после осуществления платежа прошло не больше 540 дней;
- деньги перечислялись на баланс юридического лица через пластиковую карточку.
Сбережения, которые были переведены физическим лицам или на электронные кошельки, вернуть невозможно.
Возвращение средств непросто провести самостоятельно, особенно если нет опыта. Для повышения шансов на успех, лучше обращаться к профессионалам, которые помогут оформить бумаги, собрать все нужные и весомые доказательства, а также продолжить беседы с представителями.