В сегодняшнем обзоре мы поговорим о возврате средств, отправленных на карты физических лиц. Такой способ мошенничества не подходит под чарджбэк, что усложняет оказание помощи пострадавшим. В иерархии интернет-мошенников низшее звено принадлежит «дропам». Это подставные лица, предлагающие свои услуги для оформления теневых доходов. Проще говоря, физические лица передают реквизиты своих банковских карт для последующего отмывания денежных средств. Рост числа таких «предпринимателей» был замечен в 2007 году российскими специалистами по информационной безопасности. В 2011 году организаторы мошеннических схем вышли на новый уровень: начали разработку и формирование сетей завербованных «дропов».
Стремительный рост подобных «организаций» наблюдался в 2015–2017 годах. В то время активно набирало обороты удаленное мошенничество с нелегальными казино и фальшивыми брокерами. За такие действия предусмотрено уголовное наказание. Согласно ст. 159 Уголовного Кодекса РФ предусмотрено лишение свободы на определенное количество лет. Законом установлена ответственность за хищение имущества обманным путем, за мошенничество с использованием банковских карт.
Криминальный бизнес стремительно развивается, и найти организатора хитрой схемы обмана в большинстве случаев очень сложно. Как пример можно привести финансовую пирамиду Finiko, о которой мы уже писали ранее. Мошенники действуют через подставных лиц и работают через посредников, потому вся ответственность ложится на последних.
Подставные юридические и физические лица
Мошеннические сервисы работают следующим образом:
- организаторы вовлекают в процесс физические лица (дропы), которые передают идентификаторы своих электронных кошельков, банковских карт;
- на счета дропов под видом оплаты за услуги поступают деньги от обманутых клиентов;
- по указанным реквизитам дропы за определенный процент переводят поступающие средства.
Дропы не являются штатными сотрудниками мошеннических организаций. Последние их считают за расходный материал, так как дропов быстро находят правоохранительные органы. На апрель текущего года было выявлено до полумиллиона граждан, участвующих в схемах мошеннического перевода денег.
Ответственность, предусмотренная законом
Наказание за такие действия в странах Запада отличается суровостью. Например, в США дроп может быть обвинен сразу по нескольким статьям: отмывание денег, незаконный перевод средств, банковское мошенничество. В итоге участник процесса может получить до 30 лет лишения свободы и штраф на сумму 1 млн. долларов.
В России криминальные платежи квалифицируются по статьям Уголовного Кодекса.
- До семи лет лишения свободы по ст. 172 «Незаконная банковская деятельность».
- До семи лет лишения свободы по ст. 174 «легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем».
- До десяти лет лишения свободы по ст. 159 «Мошенничество».
Правовые основания для возврата средств
Конституцией РФ предусмотрена защита пострадавшим от действий аферистов. Ст. 46 предусматривает судебную защиту прав, а ст. 52 — компенсацию причиненного ущерба. Согласно ст. 44 Уголовно-процессуального кодекса РФ пострадавший от действий мошенников имеет право предъявить гражданский иск в уголовном процессе. Это возможно после возбуждения дела.
Гражданский истец может получить разрешение следователя на участие в следственных действиях, проводимых по его процессу. Лицо, приобретшее имущество другого лица без сделки, обязано вернуть это имущество потерпевшему.
Возврат средств в пользу потерпевшего происходит только по решению суда и через исполнительные органы власти. Этим занимается Федеральная служба судебных приставов сразу после получения исполнительного листа от суда или взыскателя.
Как вернуть деньги: последовательность действий
Дистанционный платеж клиента осуществляется через определенного участника расчетов. Это может быть банк, провайдер криптовалютных кошельков и другие компании. Эти организации осведомлены обо всех транзакциях и счетах, на которые был выполнен перевод, располагают сведениями получателей.
Кредитные организации не имеют права разглашать личные сведения клиентов, но обязаны их предоставить по требованию органов предварительного следствия. Это прописано в законе «О банках и банковской деятельности».
Обращение в полицию с заявлением
При наличии обстоятельств, свидетельствующих о переводе средств мошенникам, возможна подготовка юристами заявления о совершении преступления. На начальной стадии происходит сбор доказательной базы: сбор квитанций по транзакциям, аудиозаписи общения с мошенниками и скрины переписки.
Параллельно с этим контрагенту направляется официальная претензия и последующее расторжение договора в одностороннем порядке.
Постановление о возбуждении уголовного дела
Согласно ст. 12 Федерального Закона № 3-ФЗ «О полиции» правоохранительный орган обязан не только принять заявление от пострадавшего, но и зарегистрировать его, а также выдать уведомление о его приеме.
Следователь обязан в течение трех суток выполнить проверку по заявлению и принять решение о возбуждении уголовного дела с последующим расследованием или уведомить об отказе в возбуждении.
Иск о неосновательном обогащении
Статья 1102 Гражданского Кодекса гласит о возврате имущества потерпевшему, приобретенного в результате неосновательного обогащения. В статье предусмотрен раздел об обязательном возмещении недополученного дохода за все время пользования приобретенного таким способом имущества.
Истец со своей стороны не обязан доказывать неправомерность сделки. Доказать свои права и наличие договора предстоит ответчику. Жертва мошеннических действий при условии наличия установочных данных получателей платежей имеет право на подачу судебного иска о неосновательном обогащении. К заявлению пострадавший обязан добавить договор с банком, размер полученного ущерба, расчет процентов за недополученный доход.
Неподготовленному юридически человеку сложно вернуть деньги, переведенные мошенникам, самостоятельно. Мы советуем обратиться за помощью к специалистам. На нашем сайте вы можете оставить заявку через онлайн-чат. Консультация бесплатная.