Пластиковая карточка уверенно занимает позицию самого распространенного платежного инструмента. Одна из основных причин ее спроса — защита владельцев от разнообразных действий мошенников. Наиболее востребованной процедурой является чарджбэк, который помогает оспорить платеж, сделанный через карту, и вернуть утерянные деньги. Если возникает спорная ситуация, то клиент банка может запросить чарджбэк по банковской карте, и, если результат будет успешным, то средства вернут на счет.
Сегодня мы пообщаемся с юристом Николаем Осиповым, который подробно расскажет о самой процедуре и поделится советами для ее удачного осуществления.
— Николай, расскажите, как провести чарджбэк по банковской карте?
Инициатором этой процедуры обязательно должен быть пострадавший. Это покупатель, который оплатил товар или услугу, но ничего не получил, трейдер, которого «кинул» брокер и так далее. Главное требование — наличие карточки, которая обслуживается одной из международных платежных систем: MasterCard, Visa или Мир. Также должны быть весомые основания для возвращения средств.
Осуществляется чарджбэк банком, который выдал карточку жертве. Для этого надо написать и подать заявление. Финансовое учреждение должно:
- принять и рассмотреть заявление в течение 30 дней;
- после истечения указанного срока предоставить ответ со статусом обработки и продвижения дела;
- и наконец, зачислить на счет деньги, если их вернет банк-эквайер.
Очень важно, чтобы у клиента были четкие основания для проведения процедуры возврата средств. Также ее нужно запрашивать в определенный период времени после проведения платежей. Его устанавливает платежная система.
— В каких ситуациях можно инициировать чарджбэк?
Осуществить возвращение денег на свою карточку удается не во всех случаях. Но в список весомых оснований для проведения операции входят:
- Схемы мошенников, проведенные с использованием банковского счета. Чаще всего к ним относятся двойное снятие денег с карты, скимминг в банкоматах и другие действия.
- Проблемы в обработке оплаты. Иногда снятие денег без предварительного известия владельца счета происходит не специально, а из-за сбоев в работе POS-терминала или ошибок сотрудников банка. В любом случае это легко доказать, а соответственно, вернуть утерянные средства, которые были переведены.
- Спорные ситуации между компанией и клиентом. Сюда можно отнести случаи, в которых приобретенные товары не были переданы или услуги не оказаны. Также случаи, которые связаны с услугами брокеров.
Если банк проводит чарджбэк, он определяет причину, которая имеет уникальный шифр. Различные платежные системы имеют свои коды. Например, мошенничество скрывается под номером 4863 у MasterCard и 81 у Visa.
— Николай, а как все происходит?
Сначала необходимо подать заявление, доказательства, основания для проведения данной процедуры, фотографии дефектного товара (если он есть), копии чека, скриншоты переписки или записи разговоров с организацией и прочее. После этого банк-эмитент будет рассматривать запрос. Затем он передаст через одну из платежных систем требования к банку-эквайеру. При успешном продвижении дела осуществит обратный перевод средств на карту пострадавшего.
Если случится так, что банк-эквайер не согласен с предоставленными требованиями, то он может отправить в течение 45 суток банку-эмитенту отказ. Очень часто отрицательный ответ жертвы получают, когда у них нет доказательств. Но в любом случае банк может вновь отправить запрос пострадавшему для возвращения средств.
— Какие существуют причины отказа чарджбэка?
Негативный ответ банка в возврате средств— это частая практика. Чаще всего это обусловлено ошибками жертвы. Самыми распространенными причинами отказа являются:
- упущение допустимого времени на запрос проведения чарджбэка;
- недостаток четких доказательств и подтверждений правоты пострадавшего;
- некомпетентность и отсутствие необходимых знаний у работников банка-эмитента.
В любой ситуации банк должен непременно рассмотреть ваше заявление, поэтому необходимо тщательно и внимательно его оформлять и собирать все доступные весомые доказательства. Конечно, лучше всего обратиться в компанию, которая поможет повысить шансы на успех чарджбэка.
Если причина неодобрительного ответа хоть немного связана с ошибками и недоработками сотрудников банка, то вы можете смело жаловаться на несоблюдение правил и неправомерные действия в Центральный Банк. После этого возможно ускорение процесса чарджбэка по банковской карточке.
Надеюсь, выше предоставленная информация поможет кому-то вернуть утерянные деньги и больше не вестись на уловки мошенников.