Сегодня в интернете развелось очень много аферистов. На данный момент известны десятки вариантов мошенничества, которые весьма успешно работают. Среди таковых встречается обман на электронной торговле, скандинавских аукционах, а также «семь кошельков» и псевдо-брокеры. Все это представляет собой опасность для доверчивых пользователей.
Мошенники ловко маскируются под добросовестные организации, оказывающие финансовые услуги. Именно таким образом аферисты вытягивают из своих жертв миллионы.
В сети на каждом углу встречаются предложения быстрого и легкого заработка с минимальными вложениями в торговые площадки на Форексе. Тут, если верить обещаниям, можно выгодно торговать так называемыми валютными парами.
На Форексе действительно можно заработать. Для этого есть немало перспектив и возможностей. Только от проигрыша тоже никто не застрахован. Популярность Форекса привела к тому, что данную сферу окружили мошенники. Они ловко выдают себя за псевдо-брокеров.
Сегодня мы пообщаемся с юристом Михаилом Глушко. Он расскажет нам, что такое чарджбэк в Уралсибе, а также, как опротестовать в этом банке совершенный платеж.
— Здравствуйте, Михаил. Кто такие брокеры?
Так называют организации, которые являются посредниками между инвесторами (физическими лицами) и биржами. В РФ физлица не могут самостоятельно торговать на Форексе. Брокеры при этом должны иметь лицензию Центробанка для осуществления своей деятельности.
Брокерские компании обычно обеспечивают своих трейдеров необходимыми приложениями для торговли. Соответствующий софт помогает заключать сделки. Как правило, программы представляются специализированными терминалами или онлайн-платформами.
— А что делают лже-брокеры? На чем основывается их работа?
Аферисты часто представляются брокерами с рынков с высокими рисками. А именно – Форекс-дилеров, представителей бинарных опционов и бирж криптовалюты. Почему так поступают, понятно – данные области плохо регулируются на государственном уровне. Именно сюда сбегаются самые азартные игроки и здесь самые высокие доходы и потери.
Мошенники предоставляют жертве доступ в личный кабинет на торговой платформе. Затем назначают личного аналитика, который должен помогать в торгах. Сначала новичку показывают, как система зарабатывает огромные деньги, мотивируя совершать все больше пополнений счета.
Изначально аналитики действительно помогают жертве, но в какой-то момент депозит сливают. Это явление ловко прикрывают разными отговорками – системным сбоем, нестабильностью рынка, неправильными прогнозами.
При этом решающими моментами становятся следующие факторы:
- у мошенников есть доступ к торговому профилю со счетом из реальных денежных средств;
- аналитики используют различные способы психологического давления на клиентов.
Поэтому попасться в лапы мошенников не составляет никакого труда. И даже взрослые умные люди теряют свои деньги в огромных количествах.
— Что же делать, если человек попался мошенникам?
Все зависит от конкретной ситуации. Часто помогает операция отмены транзакции. Воспользоваться ею могут только те, кто совершал безналичные платежи в системах МИР, Маестро, Виза и Мастеркард. Данная услуга доступна жителям РФ.
Если вам требуется сделать чарджбэк Уралсиб Банка, его можно инициировать. Кстати, так и называется процедура отмены платежа.
— При каких условиях в Уралсибе доступен чарджбэк?
Во-первых, с момента совершения отменяемого платежа должно пройти не больше установленного срока. Его рекомендуется уточнять непосредственно у банка-эмитента. У Визы и Мастеркард соответствующий срок составляет 540 дней. Также нужно обратить внимание, что чарджбэк отнимает определенное время. Если обратиться на 530 день, вы ничего не успеете сделать.
Во-вторых, операция доступна только тем пострадавшим, кто осуществлял денежные переводы с карточек Виза, Мастеркард, Маестро или МИР.
В-третьих, деньги на электронные кошельки чарджбэком ни при каких обстоятельствах вернуть нельзя. Верить подобным обещаниям не стоит. Вас попросту разводят.
В-четвертых, вернуть удастся ровно столько, сколько было переведено лже-брокерам. Никакой прибыли от «торговли» на бирже пострадавшему не положено. На «заработок» рассчитывать не приходится.
В-пятых, нужно настроиться на то, что представители банка-эмитента (того, в котором вы обсуживаетесь), не всегда хорошо разбираются в особенностях чарджбэка. Для них это нестандартная ситуация. Приходится искать опытного юриста, специализирующегося на соответствующих делах. Своими силами добиться справедливости можно, но это трудновыполнимая затея. Риски попасть к мошенникам вновь существуют, но об этом чуть позже.
— Хорошо. Как правильно подать заявление на отмену операции?
Запрос чарджбэка в Уралсиб Банке ничем не отличается от аналогичной услуги в любой другой финансовой организации. Тем не менее, лучше следовать определенному алгоритму, который убережет от лишних проблем. Именно о нем сейчас мы поведем речь. Это стандартный способ подготовки ходатайства, который поспособствует разрешению сложившейся ситуации. В другом порядке действовать никто не запрещает. Это право остается за каждым трейдером. Но именно такой расклад на практике оказывается наиболее эффективным.
В первую очередь необходимо отыскать специальную таблицу с кодами ситуаций. К каждому случаю запроса чарджбэка соответствует уникальный идентификатор. Его придется прописать в ходатайстве. Благодаря ему специалисты смогут направить заявление в нужный отдел, а также классифицировать жалобу, совершая необходимые для продвижения дела манипуляции.
После этого потребуется сходить в банк-эмитент и получить там два документа. Один из них – это непосредственно форма ходатайства на инициацию чарджбэка.
В банк передают два заявления. Одно из них – в свободной форме, другое – по установленному образцу финансовой организацией. В обоих обязательно нужно указать код причины обращения.
Второй документ, который требуется запросить – это выписка со счета. Там будет отображена операция, которую вы хотите отменить.
После этого наступает самый хлопотный этап – возня с имеющимися документами.
— С чем предстоит столкнуться клиенту банка?
С разными ситуациями. Если у пользователя есть доступ к личному кабинету на лже-бирже, стоит закрыть все имеющиеся открытые сделки, а затем сделать скриншоты ЛК. На них должны быть запечатлены запросы на вывод средств, в идеале – закрытые и отклоненные. Стоит поторопиться, ведь аферисты могут в любой момент закрыть доступ к «торговой площадке». Собрать доказательства своей правоты при подобных обстоятельствах будет невозможно.
Далее требуется подготовить заявление о расторжении соглашения с брокером. Также стоит потребовать вернуть средства, разъяснив сложившуюся ситуацию. К примеру, можно сослаться на нарушение условий сотрудничества или отказ в услугах. Рассмотрение ходатайства занимает до трех суток. Если брокер проигнорировал общение (а произойдет это с высокой долей вероятности), придется переходить к следующему шагу.
Речь идет о передаче в банк-эмитент доказательств своей правоты. Перед этим необходимо подготовить документы для чарджбэка.
Банк-эмитент свяжется с финансовой компанией-эквайнером и МПС, а затем начнет действовать. Делу дадут ход. Остается набраться терпения и ждать. Чарджбэк – процедура не из самых быстрых. Более того, для большинства сотрудников ее инициация считается нестандартной манипуляцией.
Из-за этого подчиненные банка не всегда хорошо разбираются в предстоящем деле. Они пользуются термином «оспаривание транзакции». Бывает и так, что работники финансовых организаций вовсе начинают отговаривать клиентов от чарджбэка.
При подобных обстоятельствах нужно настаивать на своем. И банк обязан соблюдать все установленные правила МПС. Но с большей долей вероятности представители банка не захотят сразу заниматься предстоящей бумажной волокитой.
— Заявление подано, что дальше?
Теперь остается подождать ответа. Если на запрос был получен отказ, отчаиваться сразу не нужно. Все принятые решения сопровождаются мотивированными письмами. В них прописывают причину сложившейся ситуации.
При просматривании откровенной отписки от обращения клиента, стоит написать жалобу на филиал банка. Если Уралсиб отказал в чарджбэке, поможет Банк России. Он свяжется с головным офисом и разберется, что к чему.
Если ждать не хочется, можно сразу обратиться в головной офис с соответствующим ходатайством. Из-за одного нерадивого сотрудника никто не захочет портить отношения с имеющимся регулятором.
— Вы говорили, что юристы тоже могут обманывать? С ними действительно необходимо быть очень осторожными?
Да. Самостоятельно решать вопросы с возвратом денег всегда трудно. Вы можете обратиться к юристам для упрощения процедуры. В сети очень много рекламы контор, обещающих стопроцентно вернуть деньги с мошенников, а средства возмещают при этом через любые платежные системы.
Подобные предложения распространяются мошенниками. И каждый раз находятся доверчивые пользователи, которые охотно верят в сказки. Они сами отдают «юристам» свои деньги в качестве предоплаты за оказанные услуги.
По факту мошенники получают деньги, а затем благополучно скрываются. Они не выходят на связь со своими клиентами. Человек в конечном итоге потеряет еще больше, чем изначально. Но это не значит, что все юристы – обманщики.
— Как же обезопасить себя?
Поможет только бдительность. Например, стоит представить, что все написанное в интернете – чья-то шутка. Верить в соответствующую информацию без перепроверки не нужно.
На тематических форумах полно информации о том, кто обманывают трейдеров. Там же имеются критерии и признаки, указывающие на мошенников.