Благодаря стремительному росту популярности онлайн-трейдинга, каждый желающий может попробовать свои силы в работе на финансовом рынке. А также получать каждый день хорошую прибыль, которая может быть равна минимальной или средней зарплате за месяц. Именно такая возможность больше всего привлекает и убеждает людей. Для начала торговли валютными парами или другими активами необходимо попасть на специальную биржу. С этой задачей помогает справиться брокер, он предоставляет доступ к рынкам. Часто поиск надежного и честного посредника становится сложной задачей для новичка.
Мошенничество в данной сфере с каждым днем развивается все стремительнее. Создаются целые компании брокеров, которые в результате оказываются обыкновенными аферистами. Но вычислить их сразу очень непросто, из-за чего количество пострадавших быстро увеличивается.
Чтобы ответить на вопрос, как вернуть украденные брокером деньги, необходимо индивидуально и подробно разобраться в ситуации. Если у жертвы такая проблема возникла впервые, то осуществление возврата средств может быть безрезультатным.
Мы пообщались с юристом Еленой Сотниковой, которая подробно рассказала, что делать, когда вас обманули.
— Елена, скажите, пожалуйста, как аферисты обманывают людей?
Мошенники придумали самые разнообразные схемы для выманивания денег. Основываясь на свой опыт, могу выделить две самые распространенные стратегии:
- Доверенное управление. 90% людей, которые только приходят на финансовый рынок, совсем не знают о торговле активами. Именно этим и пользуются мошенники. Брокеры убеждают потенциальную жертву выбрать услугу «Доверенного управления», благодаря которой аналитик получает беспроблемный доступ к личному кабинету. Сложно понять по какой причине специалист, который самостоятельно может заработать целое состояние на трейдинге, помогает другим, получая за это только проценты. Это нечасто вызывает подозрение, ведь трезвый ум новичков пока затуманен обещанными богатствами. Они подписывают различные бумаги, тем самым официально позволяя себя обмануть. Когда аферисты получат нужную сумму переводов жертвы, они просто сливают депозит, удачно исчезая.
- Удаленный доступ. Во время разговора «брокеры» упоминают специальную платформу для работы на биржах, которая очень удобная в использовании. Единственное — с ней нужно разобраться. Аферисты предлагают помочь, но нужно обязательно предоставить доступ к личному компьютеру. Для удаленного доступа используется особенный софт. Самое востребованное приложение среди мошенников — AnyDesk. Оно шифрует любое соединение и не оповещает об выполненном удаленном входе. Получив контроль над ПК жертвы, аферисты сливают депозит, получается, будто это проигрыш самого трейдера. Некоторые могут даже получить данные для входа в аккаунт онлайн-банкинга, воруя деньги с банковской карты.
— А какие существуют способы возвращения украденных брокером средств?
Выбор определенного способа зависит от самой ситуации. Я хочу выделить четыре основных метода, благодаря которым можно воздействовать на самих мошенников и вернуть деньги:
- Подача заявления в полицию и прокуратуру. Такой шаг будет уместным, только если аферисты имеют открытое юридическое лицо. Если же необходимая информация скрыта или ее нет, то данное действие будет просто бесполезным. Еще одним нюансом являются возможные затянутые судебные процессы, которые могут растянуться не только на месяцы, а и на целые года. При этом, нет гарантий, что деньги все-таки вернут.
- Обращение к регулятору. Страны, в которых развиты законодательная основа и финансовые рынки, строго контролируют работу брокерских компаний с помощью государственных или специальных некоммерческих организаций. Поэтому если на сайте мошенников будут данные об регуляторе, который выдал им лицензию, то к нему можно смело обращаться с иском. Но это довольно редкие случаи, ведь аферистам подделывают документы такие же «коллеги».
- Отправление брокеру письма с претензией. На положительный результат надеется не стоит, ведь псевдо-брокеры проигнорируют обращение. Но это действие способно создать еще одно отличное доказательство о мошенничестве, которое понадобится при обращении в банк или правоохранительные органы.
- Заявка на отмену денежного платежа (чарджбэк). Иск необходимо подавать в банк, в котором была оформлена карточка, с нее осуществлялись переводы средств. Этот способ возвращения украденных денег будет наиболее быстрым и продуктивным. Единственный недостаток — платежные системы, которые будут рассматривать дело, относят трейдинг к категории азартных игр. По этой причине для подтверждения своей правоты пострадавший должен предоставлять только четкие и весомые доказательства.
— Чарджбэк — это единственный действенный метод возвратить потерянные средства?
Да, ведь услуга чарджбэка регламентируется правилами платежных систем MasterCard, Visa и МИР. Хотя, у каждой из них они отличаются и довольно часто обновляются. Если удалось вернуть деньги один раз, то не факт, что тем же путем получится сделать второй.
Чарджбэк сработает, если платежи осуществлялись одним из этих способов:
- при непосредственной оплате банковской карточкой в платежном терминале;
- при использовании информации карточки: номера, сроки действительности и CVV-кода для оплаты услуги или товара онлайн.
Данная процедура не может быть использована для возврата дохода, который жертва получает при применении товара или услуги.
— Елена, расскажите, пожалуйста, как можно воспользоваться чарджбэком?
В регламенте данного сервиса нет какой-то пошаговой инструкции или указаний, что именно делать, поэтому все зависит от упорства пострадавшего. Самое важное — написать грамотное заявление и всяческими способами убедить платежную организацию в вашей правоте, чтобы процедура принесла хорошие результаты.
Лучше всего подать иск. В нем можно опираться на такие пункты регламента:
- оплату осуществили полностью, но услугу брокер так и не оказал;
- деньги перевели, но компания предоставила услугу не полностью;
- средства сняли два раза за одну услугу;
- платеж был больше, чем указывалось ранее.
Чтобы чарджбэк был на стороне жертвы, нужно показать весомые и четкие доказательства обмана:
- скриншоты аккаунта на платформе брокера;
- запись телефонных разговоров;
- копии чеков оплаты;
- скриншоты переписок с сотрудниками компании.
Для осуществления процедуры возврата необходимо подать заявление, написанное по стандартной форме. Чтобы его рассмотрели быстрее, надо сделать его в двух вариантах: на русском и на английском языках.
Если пострадавшему в ответ придет оповещение об отказе чарджбэка, то он может обжаловать это решение в течение 45 суток. Но в таком случае придется предоставлять больше новых доказательств.
— С этим все понятно, а какие могут быть препятствия в осуществлении чарджбэка?
Как и любые другие госучреждения, банки требуют предоставлять только нотариально заверенные документы, чеки, справки и так далее. Для нужного оформления придется потратить не только деньги, но и много времени.
Международные платежные системы оказывают услугу чарджбэка еще с 1974 года, хотя в России и других странах СНГ ее начали использовать совсем недавно. Достаточно большое количество работников банков не имеют необходимых знаний для осуществления этой процедуры, поэтому часто не хотят даже за нее браться. Также сотрудники намеренно отказывают в принятии заявлений, ведь чарджбэк довольно непростая операция, а им за это ничего не платят.
Одна из самых распространенных ошибок трейдеров заключается в том, что они верят в честность брокера и ничего не записывают, не сохраняют. А когда их обманывают, не могут этого доказать из-за отсутствия подтверждений мошенничества.
Именно эти препятствия могут оставить жертву ни с чем, при отказе в чарджбэке. Если вы пострадали от действий аферистов, то лучшим решением станет обращение к специализированным юристам. Надеюсь, после прочтения выше предоставленной информации все меньше людей будут иметь проблемы и терять свои деньги из-за аферистов.