Многие слышали о так называемых финансовых пирамидах, например, МММ. Она развела своих клиентов на огромные деньги, а затем «кинула» их, наделав при этом немало шума. Был целый скандал. Вместе с данной организацией работали фирмы «Русский дом Сленга», «Властилина», «Хопер-Инвест» и другие. Миллионы доверчивых людей теряли миллиарды. И кажется, подобные ситуации должны надолго запоминаться жителям России, учить их осторожности. Информация сейчас доступнее, чем в 90-х. Можно узнать любые данные про организации.
Но практика показывает, что все не так просто. Люди не перестают верить в хорошее и светлое будущее, в чудеса, которых на самом деле нет. Они считают, что доходность в 300-600 процентов годовых — это правда. Финансовые пирамиды при подобных условиях исчезать не хотят. За прошлый год таких организаций на территории РФ было более 186 штук. Теперь закоренелые мошенники идут рука об руку с современными продвинутыми новичками. Они ловко обманывают своих вкладчиков, наивно доверяющим им. И информационные технологии значительно упрощают жизнь аферистам.
С 2016 года в РФ финансовые пирамиды и их деятельность считаются уголовным преступлением. Но даже это не останавливает лже-брокеров. Данные организации никуда не делись, они просто перешли в интернет. Теперь выловить их очень трудно.
Сегодня мы пообщаемся с юристом Мариной Глазовой. Она расскажет нам о финансовых пирамидах, а также о том, как вернуть с них деньги.
— Здравствуйте, Марина. Что вы можете сказать о финансовых пирамидах?
Добрый день! На данный момент их деятельность преследуется законодательством РФ, а именно, статьей 172.2 УК РФ. Максимум, что может грозить мошенникам — шесть лет лишения свободы.
— И даже это не отталкивает аферистов. А как мошенники пытаются обмануть людей?
Все подобные организации работают примерно одинаково. У них есть так называемые «бизнес-модели». Обычно первые участники получают выплаты за счет инвестиций, которые делают новички. А вот дальше возможны разные варианты развития событий.
Например, есть пирамиды, которые не скрывают свою деятельность. Они ее напрямую рекламируют. Так действовали МММ-2011 и МММ-2012 Сергея Мавроди. Все участники таких фирм прекрасно понимают, на что они соглашаются. Тем не менее, надеются, что успеют получить немалую прибыль до сокрушительного краха системы.
Есть и те, кто изловчился посильнее Мавроди. Аферы маскируют под различные сферы реально существующего бизнеса. К примеру, под приобретение жилой недвижимости. Так работала Best Way. Некоторые представляют кредитные кооперативы — «Кассы взаимопомощи», микрозаймы — «Кэшбери» и операции с драгметаллами, к таким относится Global Intergold.
— Есть какие-нибудь еще варианты?
Да. Последние пирамидостроители считаются самыми продвинутыми. За несколько лет они получили наибольшее распространение. Речь идет о проектах HYIP, которые рекламируют инвестиции в криптовалюту. Обещают подобные фирмы доходы от 3 до 50 процентов от вложений в сутки.
Самые продвинутые организации используют Telegram. К примеру, Lara with me, Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna. Такое мошенничество считается верхом существующих технологий и получило огромную популярность.
Вот только деятельность финансовых пирамид приводит к немалым потерям со стороны «жертв».
— Марина, люди задумываются, как вернуть деньги с финансовых пирамид. Что вы посоветуете? Как узнать мошенника?
Идентифицировать мошенника трудно. Но есть некоторые моменты, которые способны уберечь потенциальных вкладчиков от ошибок.
У мошенников нет лицензии на ведение деятельности от Центробанка РФ. Аферисты обещают «отдачу», значительно превышающую размер инвестиций и ставки по кредитам. И они не забывают говорить о гарантиях получения процентов.
Также мошенники путают людей терминологией и техническими процессами. Банальный вывод средств превращается в «танцы с бубном». Кстати, аферисты активно рекламируют себя в СМИ — банеры, контекстная реклама, социальные сети.
Представители лже-компании агитируют людей, ссылаясь на звезд и знаменитых личностей. А интерес ловко подстегивает за счет «ограниченного предложения» и своей якобы эксклюзивности.
При этом реальные способы получения дохода скрываются. Звучат общие фразы об инвестициях в высокие технологии, предприятия, добывающие золото, нефть и так далее. О выкладывании отчетов о прибыли тоже не идет никакой речи. А выплаты участникам обещают за счет взносов ее новых инвесторов.
Если подозреваете, что перед вами мошенник, лучше откажитесь от вложений. Но далеко не всегда получается идентифицировать аферистов.
— Как вернуть деньги с финансовых пирамид, Марина?
Все зависит от ситуации. Деятельность финансовых пирамид, как я говорила, карается законодательно в России. Поэтому, если такая организация еще работает, стоит как можно скорее составить претензию и отправить ее в правоохранительные органы. Тем самым, вы «припугнете» аферистов. Некоторые организации сами возвращают деньги, чтобы их не прикрыли. Но зачастую такой расклад не действует, долгое время обманывающий своих «клиентов».
— Как быть в таком случае?
Как вариант, нужно обратиться в полицию или к прокурору. Необходимо написать, что был нарушен закон. Только придется долго ждать. И с большей долей вероятности деньги вам так и не вернут.
Кстати, если платежи осуществлялись картами Виза или МастерКард, обязательно сделайте чарджбэк.
Учтите, что без доказательств никто ничего делать не будет. Сказать: «У меня украли деньги» — мало. Придется прикладывать доказательства. Подойдут скриншоты переписки, выписки, а также соглашения. Квитанции, чеки и расписки тоже пригодятся, без которых не получится сделать даже чарджбэк. Юристы здесь бессильны.
И самостоятельно возвращать деньги не стоит. Рекомендуется найти опытного юриста, который будет специализироваться на возмещении средств. Сначала придется проконсультироваться, а затем уже решать, как действовать. Желательно, чтобы с процедурой чарджбэк нанятый адвокат тоже был знаком.
Своими силами инициацию процедуры получится провести, но большинство людей путаются в этом процессе. Он только кажется простым. На самом деле без опытных помощников и специалистов добиться возврата денег крайне проблематично.
— Есть еще какие-нибудь рекомендации? Например, как быть, пока человек ждет результата действий правоохранительных органов?
Если вас обманули, не стоит сидеть молча. Необходимо объединяться с такими же «пострадавшими», распространять о мошенниках как можно больше информации. Для этого есть тематические группы, сайты и форумы, социальные сети. Не обязательно писать в газеты и обращаться на телевидение.
Чем большую огласку получит ситуация, тем больше вероятность того, что деньги вернут. Некоторые компании за молчание возмещают всю утраченную сумму или ее часть.
Все эти советы предельно просты. И они помогут вернуть деньги от мошенников. Во всяком случае, можно попытаться. Наши советы нетрудно реализовать, необходимо набраться решительности и смелости. Негативных последствий не будет, средства уже забрали. Что может быть ужаснее?
— Марина, а куда можно направлять жалобы?
Начать стоит с подачи ходатайства к прокурору или в полицию. Только останавливаться на этом не стоит. Можно параллельно сходить в правоохранительные органы и еще в несколько организаций.
К примеру, обращение в Центробанк РФ нередко оказывается весьма успешным. Там имеются отделы, работающие с жалобами на подозрительные организации, работающие с финансами. Может быть, там помогут или направят деятельность в подходящее русло.
— Есть еще какие-нибудь способы борьбы с мошенниками?
Конечно. Если вас обманули, можно сходить в Союз прав потребителей финансовых услуг. Как альтернативное решение — в Конфедерацию потребителей.
Дело в том, что вам предлагают услуги, которыми вы пользуетесь от мошенников. Через эти организации удается притянуть больше взглядов и внимания к аферистам, а также услышать немало ценных советов по возврату средств.
Также вы можете обратиться в фонд «За права заемщиков». Он будет заниматься вашей защитой в качестве потребителя. Данная организация появилась по указу Президента РФ. Она защищает население от коллекторов и мошенников в финансовой области, пирамид. Также ведет просветительскую деятельность, рассказывая, как не попасться аферистам в интернете.
В конце концов, сходите в юридическую организацию, которая занимается возмещением средств по чарджбэку. Там помогут с решением возникшей проблемы. Например, проконсультируют и дадут полезные советы по инициации процедуры.
— Марина, а насколько высока вероятность того, что деньги вернут?
Разумеется, небольшая. Если финансовая пирамида недавно начала свое существование, можно надеяться на то, что средства все-таки вернут. Новички прощупывают почву для получения прибыли, не хотят, чтобы их закрывали. Их легко припугнуть жалобами в полицию или правоохранительные органы.
А с теми, кто давно мошенничает, приходится сложнее. Придется потратить немало времени, сил и нервов, чтобы добиться желаемого. Данные мной советы помогут, только все манипуляции должны быть оперативными.
Фонды, занимающиеся защитой прав финансовых потребителей, зачастую оказываются очень полезными. Они лучше остальных знают, как действовать в том или ином случае. С их помощью возмещение денежных средств пройдет намного проще.
Государство тоже не оставляет своих граждан. От него можно получить компенсацию. Только это возможно, если средства были внесены в организации, занесенные в реестр фонда по защите вкладчиков и акционеров. Возместить удастся только то, что было вложено. И с соответствующей суммы вычтут фактически полученную прибыль.
Обычные инвесторы могут рассчитывать на сумму до 25 000 рублей, а ветераны ВОВ и их наследники — до 250 000. Большего добиться от государства не получится.