Рынок электронной коммерции с каждым днем все больше развивается, способствуя, тем самым, распространению мошенничества. Через обман в 2018 году в России 417 000 людей потеряли в общем около 1,38 миллиардов рублей! Сейчас в стране действует закон «О национальной платежной системе», основываясь на который пострадавший может вернуть украденные средства, при условии, что обратится в обслуживающий банк в срок, не превышающий 1 сутки. Но очень часто сотрудники учреждений не сильно хотят этим заниматься. Жертв намеренно делают виновными, утверждая, что они самостоятельно доверили коды доступа обманщикам. Чтобы такого не случилось, каждый должен знать, как вернуть деньги, переведенные на карту.
Чтобы подробно разобраться в этом вопросе, мы попросили юриста с большим опытом работы, Елену Буркину, рассказать о методах возврата и как получить от них результат.
— Елена, поделитесь, пожалуйста сведениями о схемах обмана с переводом денег на банковские карточки
Сейчас мошенники придумывают очень разнообразные схемы, ведь их главная задача — завоевать доверие человека, убедить, что осуществление платежа обязательно и просто заставить отправить средства. Исходя из своего опыта, могу выделить четыре основных вида мошенничества.
-
Телефонное (вишинг)
Это один из самых популярных методов «выманивания» денег в 2019 году. Жулики просто делают рассылку сообщений с фразой: «Ваша карточка заблокирована» и с мобильным номером, через который нужно связываться с «банком». Жертвы в шоке сразу же звонят по предоставленному телефону для снятия блокировки карточки, причем без малейшего подозрения обмана. «Сотрудник» спрашивает всю необходимую информацию: номер, PIN-код, CVV и даже кодовое слово. В общем, аферисты, благодаря этим данным, снимают все средства, оставляя пострадавших ни с чем.
-
Использование фейковых сайтов (фишинг)
Мошенники создают просто идеальные копии достаточно известных сайтов и с их помощью похищают нужную информацию банковских карточек. К примеру, аферисты потенциальным жертвам отправляют письма от имени банка, которым они пользуются, администрации социальных сетей, платежной онлайн-системы, магазина и так далее. Таким образом, люди переходят по ссылкам и вводят данные своей карты, PIN-код и CVV. А затем просто теряют средства на балансе.
-
Использование сайтов с объявлениями
Именно доски с объявлениями — идеальное место для деятельности аферистов, ведь здесь легко найти людей, которые ничего не знают об опасности разглашения информации банковских счетов. Они продают самые разнообразные вещи: технику, мебель, одежду, гаражи и даже земельные территории. Мошенники просто отвечают на эти объявления, обещают сделать предоплату и легко выпрашивают необходимые реквизиты. Затем люди обнаруживают пустые счета.
-
Онлайн-трейдинг
Сегодня очень много людей считают, что торговлей на финансовых платформах можно заработать хорошие деньги. Но мало кто знает, как выбрать действительно надежного и честного брокера. По причине недостатка нужных знаний деятельность мошенников значительно развилась. Они просто делают поддельные брокерские сайты и организации.
Аферисты наживаются на тех, кто хочет найти дополнительную работу или пассивную прибыль онлайн. Они пишут или звонят жертвам, завлекают, убеждают, что помогут получить очень большой доход менее, чем за год. Также сразу сообщают, что трейдеры получат все 100% от первых платежей. Мошенники так сильно втираются в доверие, что пострадавшие готовы сделать все, гонясь за призрачными богатствами.
После этого жулики начинают затягивать людей на биржевые имитаторы, создают фейковые сделки, якобы на очень выгодных условиях, и даже показывают пополнение баланса. И тогда жертвы, ослепленные азартом и желанием увеличить прибыль, добровольно переводят больше денег на счет.
Чтобы у людей не возникло сомнений, «специализированные аналитики» получают доступ к финансовым онлайн-сервисам с помощью программ для дистанционного управления ПК (например, anydesk, teamviewer и другие).
Через такую схему мошенники выманивают деньги на карточки подставных людей. Таким образом, они предотвращают раскрытие своей личности и препятствуют осуществлению возврата средств через международный чарджбэк.
— Как тогда вернуть деньги, если их уже перевели на карту аферистов?
Вообще, возврат средств — довольно сложный процесс. Но если есть необходимые знания и упорство — все непременно получится. Есть несколько методов, как действовать в определенных ситуациях.
-
- Если карта скомпрометирована, у жуликов есть ее номер, PIN-код, CVV и дополнительные реквизиты, сразу же свяжитесь с горячей линией банка и попросите немедленно заблокировать карту. Благодаря быстрому выполнению этого действия, оставшиеся деньги еще можно успеть сохранить на счете.
- Карточка не скомпрометирована, но с нее вы уже осуществили переводы аферистам. Любой банк делает транзакции не моментально, а через несколько часов. Если вы мгновенно осознали, что повелись на уловку мошенников, то еще имеете шанс отменить транзакцию с помощью своего аккаунта или обращения на горячую линию банка. Так вы сможете уберечь свой баланс.
После списания, в течение 1 дня, напишите в учреждение заявление об ошибочном платеже. Обязательно делайте его в двух копиях. Работник банка обязан на бумагах поставить печать о принятии и дату.
Также бывают случаи, когда сотрудник банка начинает препятствовать: не принимает написанное заявление, отказывается ставить отметку, утверждает, мол, карточка скомпрометирована из-за ваших действий, ошибок или неосторожности. Если такое случилось — сразу же указывайте на статью 847 ГК РФ о порядке использования денежных средств на счете. Не бойтесь сказать, что у банка нет доказательств компрометации пароля и ключей. Обязательно требуйте у работника правильно и законно исполнять свои обязанности. Срок возвращения — 30 суток. Если в таких неприятных ситуациях сразу покажите свою решительность и упорство — проблема, скорее всего, будет быстрее решена.
- Попытайтесь договориться с продавцом товара или услуги. Если во время диалога аферисты продолжают доказывать свою невиновность — пригрозите подать заявление в соответствующие органы, подтвердите это статьей за мошенническую деятельность и серьезной оглаской. Если снятая сумма денег не слишком большая, то они, возможно, согласятся на ваши условия, чтобы избежать проблем. Метод радикальный, но достаточно действенный.
- Если переговоры были безрезультатными — смело подавайте заявление в полицию. Важно сделать это в течение двух дней после похищения денег. Писать его можно в произвольной форме. В заявлении обязательно распишите порядок событий и действий, а к нему добавьте копию заявления в банк и выписки всех платежей. Регулярно напоминайте о себе, спрашивая статус обращения. Если результатов никаких — обращайтесь уже в прокуратуру. Но важно также помнить, что полиция не сможет вернуть средства. Это только в силах банка или, в крайнем случае, суда.
- Оформляйте судебный иск против банка, если он никак не пытается решить проблему, отказывает или намеренно затягивает процесс. Непременно укажите, что организация не предоставила необходимой информации о возможных обманах мошенниками. Следовательно, оказала услугу, которая не соответствует правилам и является небезопасной (статьи 7 и 14 закона «О защите прав потребителей», закон «О национальной платежной системе»).
- Подавайте гражданский иск против аферистов. Этот способ будет действенным только при условии, что полиция нашла мошенников. В таком случае причиной иска может стать неосновательное обогащение. И такое обращение может быть успешным. К примеру, Пронский районный суд Рязанской обл. 16.07.2017 вынес вердикт в пользу иска Майера Г.А. о взыскании с Чичимбаевой Н.А. на 100 тысяч руб. вместе с тремя тысячами рублей судебных издержек.
— Елена, а поможет ли решить проблему чарджбэк?
Сам по себе чарджбэк — это процедура отмена платежа, которая осуществляется по требованиям международных систем Visa и MasterCard. Он помогает жертвам афер получить переведенные деньги обратно как раз со стороны мошенников.
Но эта услуга имеет некоторые ограничения:
- получить средства может только юридическое лицо;
- возвращаются только те деньги, которые перевели через банковскую карточку или с помощью использования ее реквизитов: номера, срока завершения действительности, CVV-кода;
- применяется исключительно к транзакциям, которые были осуществлены не давнее, чем 540 дней.
Согласно этим правилам, деньги с карточек физических лиц не будут возвращаться.
Но не спешите расстраиваться, ведь сейчас у некоторых компаний, которые как раз-таки занимаются чарджбэком, есть свои нововведения и способы облегчения процедуры. Главное, найти действительно хороших специалистов.
— Можно ли как-то защитить себя от аферистов?
Всегда убеждайтесь в надежности и добросовестности компаний, у которых хотите купить услуги или товары. Также советую выполнять правила безопасных покупок онлайн:
- Не осуществляйте предоплату на банковскую карточку неизвестного вам человека напрямую, а с помощью различных сервисов или площадок, которые обеспечивают «безопасные сделки».
- Всегда тщательно читайте предоставленную информацию, ищите на сайтах адреса, номера телефонов, ИНН.
- Делайте полные оплаты, только если уверены в надежности организации.
- Не подтверждайте платежи, если нет регистрации собственника карточки.
- Выгоднее выбрать наложенный платеж и немного больше заплатить, чем остаться ни с чем.
Если вы будете пользоваться данными советами, то сможете разобраться с любыми финансовыми проблемами или же просто предотвратить их.